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コロナで住宅ローンの返済が厳しい人に向けて各銀行の対応をまとめた

コロナで住宅ローンの返済が厳しい人に向けて各銀行の対応をまとめた

新型コロナウイルスに関係する内容の可能性がある記事です。
新型コロナウイルス感染症については、必ず1次情報として厚生労働省首相官邸のウェブサイトなど公的機関で発表されている発生状況やQ&A、相談窓口の情報もご確認ください。

解雇による失業や休業、給料減やボーナス減など、新型コロナウイルスの影響による収入減で住宅ローンの支払いが難しくなる利用者が増えてきています。実際、新型コロナ関連で住宅金融支援機構が受け付けた相談件数は2月はおよそ20件でしたが、3月は200件、4月は約1200件と急増しています。

中には支払いの見通しが立たず、自宅を売却することを検討する人も出てきています

金融機関によっては、コロナによる影響を考慮して、返済期間の延長など住宅ローンの返済特例制度を設けています。

住宅ローン、支払い柔軟に

(日本経済新聞2020年4月22日朝刊2面抜粋)

ここでは、コロナによって住宅ローンの返済が厳しくなった場合、どのような対応をすればよいのかわかりやすく説明します。

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必ず借りている金融機関に相談する

コロナによって住宅ローンの支払いが厳しい場合は、まず借りている銀行など金融機関に相談してください。まちがっても、何も連絡せずに遅延をするようなことはしないでください

遅延した場合、最終的に競売(けいばい)になって、お家を強制的に売却されてしまいます。競売は、裁判所の命令なので抵抗することができません。

競売については、「競売とは?」で説明していますので、ぜひ読んでみてください。

競売の落札

そもそも、遅延すると、銀行は回収不能と判断して、あなたの住宅ローンを違う金融機関、サービサー(債権回収会社)に売ってしまうので、住宅ローンの交渉は銀行ではなく、サービサーになります。サービサーは競売で利益を回収できるので、あなたに対して優しく話を聞くなんてことはしません。ですから、遅延する前に相談する必要があるのです

全国へ緊急事態宣言の対象地域が拡大されたことに伴い、金融庁は金融機関に住宅ローンを含めた個人向け融資の条件変更に柔軟に対応するよう要請しました。そのため、コロナの影響を受けている人に対して、住宅ローンの支払いを柔軟に対応してくれる金融機関も出てきています。

例えば、長期固定金利の住宅ローン「フラット35」を提供する住宅金融支援機構は返済期間について最長15年間の延長に応じると発表しています。

対象は勤務先の業績悪化で収入が減った人や解雇された人、病気で返済が困難になった人などで、こうした条件に加え、年収が年間返済額の4倍以下といった収入額の基準にも当てはまり、毎月の返済額を減らしながら返済期間を最長15年延長できます。また、失業者などの借入金の元本返済を最長3年間据え置きます。

期間を延ばしても利息はかかるため総返済額は増えますが、月々の支払い負担は減ります。

例えば、10年前に3000万円を金利2.0%で35年間借り入れた人が返済を15年延長すると、毎月の返済額は約9万9000円から約7万1000円と月額の返済額が約2万8000円減ります。

銀行も返済条件の変更にかかる手数料を無料にしたりしています。

三井住友銀行は、顧客の収入状況に応じて毎月の返済額を減らすなど柔軟に対応する方針であったり、京葉銀行は収入が減った利用者の返済期間を延ばしたり、複数の借り入れを一本化して返済負担を減らしたりする支援を行っています。

滋賀銀行や広島銀行、南日本銀行、沖縄銀行は、住宅ローンの条件変更時の手数料を無料に変更しています。

ほくほくフィナンシャルグループの北陸銀行と北海道銀行は、新型コロナの影響で住宅の着工や引き渡しが遅れた場合、入居できないのに金利負担だけ生じることを避けるため、融資実行を先延ばししています。鹿児島銀行も個別の状況に応じてつなぎ融資の金利負担を優遇するなどしています。

コロナに関する各銀行の対応や相談窓口について
都市銀行
三菱UFJ銀行 三井住友銀行 みずほ銀行
りそな銀行 埼玉りそな銀行
信託銀行など
三井住友信託銀行 新生銀行 あおぞら銀行
ネット銀行
ジャパンネット銀行 ソニー銀行 楽天銀行
住信SBIネット銀行 じぶん銀行 イオン銀行
北海道・東北地方
北海道銀行 青森銀行 みちのく銀行
秋田銀行 北都銀行 荘内銀行
山形銀行 岩手銀行 東北銀行
七十七銀行 東邦銀行 北洋銀行
きらやか銀行 北日本銀行 仙台銀行
福島銀行 大東銀行
関東地方
群馬銀行 足利銀行 常陽銀行
筑波銀行 武蔵野銀行 千葉銀行
千葉興業銀行 横浜銀行 東和銀行
栃木銀行 京葉銀行 きらぼし銀行
東日本銀行 東京スター銀行 神奈川銀行
北陸甲信越銀行
第四銀行 北越銀行 山梨中央銀行
八十二銀行 北陸銀行 富山銀行
北國銀行 福井銀行 大光銀行
長野銀行 富山第一銀行 福邦銀行
東海地方
静岡銀行 スルガ銀行 清水銀行
大垣共立銀行 十六銀行 三重銀行
百五銀行 静岡中央銀行 愛知銀行
名古屋銀行 中京銀行 第三銀行
近畿地方
滋賀銀行 京都銀行 関西みらい銀行
池田泉州銀行 南都銀行 紀陽銀行
但馬銀行
中国・四国地方
鳥取銀行 山陰合同銀行 中国銀行
広島銀行 山口銀行 阿波銀行
百十四銀行 伊予銀行 四国銀行
島根銀行 トマト銀行 もみじ銀行
西京銀行 徳島大正銀行 香川銀行
愛媛銀行 高知銀行
九州・沖縄地方
福岡銀行 筑邦銀行 西日本シティ銀行
北九州銀行 佐賀銀行 十八銀行
親和銀行 肥後銀行 大分銀行
宮崎銀行 鹿児島銀行 琉球銀行
沖縄銀行 福岡中央銀行 佐賀共栄銀行
長崎銀行 熊本銀行 豊和銀行
宮崎太陽銀行 南日本銀行 沖縄海邦銀行
その他
住宅金融支援機構

(※一般社団法人全国地方銀行協会「新型コロナウイルスへの対応に関するお知らせ」参照

日々状況が変わっており、上記の情報も変更されることがあるため、今借りている銀行に必ず確認が必要です。

横浜市の一軒家に家族と住む30歳男性は、3年前、中古の住宅をおよそ3000万円で購入し、35年ローンで月々返済することにしました。

男性は携帯電話の販売店に勤務していて、給料の手取りは月におよそ30万円でした。

ローンの返済額は毎月10万円余りで、これまで返済が滞ることはありませんでしたが、新型コロナウイルスの影響で勤務先店舗の営業時間が短くなり。給料が大幅に減ったといいます。

今は家を売って賃貸の部屋に引っ越すことを考え始めています。

男性は「家族もいるし愛着のある家なので、できるかぎり手放したくないが、今の収入を考えるとかなり厳しい状況だ」話していました。

NHK住宅ローン

NHK2020年4月29日放送

このような相談が急増しています

もし、万が一お家を売るとなったらいくらぐらいになるのか知りたいという人は「スマホの不動産屋さん」でご相談ください。

不動産屋さんに行かずとも、LINEであなたの状況をお伺いし、どのようにすべきかアドバイスがもらえます。

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この記事の監修者

坂根 大介
坂根 大介さかね だいすけ

イクラ株式会社代表。はつね司法書士事務所共同代表。1986年大阪生まれ。関西大学文学部卒業。
野村證券株式会社に入社し、国内リテール業務を経て、その後三井不動産リアルティ株式会社三井のリハウス)にて不動産売買仲介を行う。
「証券×不動産(売買)×IT」という強みと、契約実務や物件調査の経験をもとに、プロ向けに不動産の調査方法や用語解説、不動産市況、不動産屋社長のためのノートを「イクラちゃんねる」にてわかりやすく発信している。
また、司法書士事務所では、不動産登記の専門家として登記だけでなく、離婚協議書の作成や遺産分割協議書の作成、相続登記、自己破産の申請を数多く行っており、住宅ローンなど金銭的問題・離婚・相続などを中心に法律に関わる不動産売却の相談が年間1000件以上ある。
イクラ株式会社では、売買実績豊富な信頼できる不動産会社だけを集めた「イクラ不動産」と、LINEで売却相談できる来店不要の不動産屋さん「スマホの不動産屋さん」を運営。
主な資格は、宅地建物取引士、JSHIホームインスペクター、2級FPなど。